首页
搜索 搜索
资讯

《中国家庭风险保障体系白皮书》发布

2023-04-21 15:43:41 2023-4-21 9:21:50


(资料图片)

4月20日,由清华大学五道口金融学院联合长城人寿、益普索(中国)咨询等单位共同完成的《中国家庭风险保障体系白皮书(2023)》(以下简称为《白皮书》)发布。

《白皮书》称,基于2011年-2021年10年间的中国家庭金融调查数据,总体来看,过去10年中国家庭财富实现稳步增长,家庭财富均值从2011年的61.65万元增加至2021年的119.77万元,但自2017年以来增速有所放缓。

在家庭资产负债方面,过去10年,中国家庭负债均值及负债率呈不断上升态势。数据显示,2011年和2021年,中国家庭负债均值分别为3.07万元和7.40万元,且近年家庭负债率基本维持在6%左右。

《白皮书》显示,从中国家庭资产配置上看,房产占比整体偏高,但近年来,金融资产占比呈上升趋势,配置形式以储蓄为主。不过,随着资管行业的迅速发展、居民保险意识的不断增强,中国家庭金融资产配置种类也日趋丰富。

《白皮书》认为,未来家庭资产配置会面临三大挑战:一是人口老龄化下社会保险面临较大压力,基本养老和医疗保险的保障水平有限且未来难有大幅提升;二是由于房地产及税制改革等政策调整,未来房产增值空间下降,资产再配置需求提升,以房养老等传统保障形态受到冲击;三是国民储蓄当前均以短期为主,无法满足长期养老储备需求。

面对中国家庭现有的风险管理现状,《白皮书》研究团队创新性提出构建新型中国家庭风险保障理论体系,即基于家庭生命周期下的家庭责任、风险与需求,充分运用保险的保障属性、保值属性和法律属性,依托“保险+服务”综合解决方案,全方位、动态化实现健康、养老与财富等风险管理目标。

《白皮书》认为,处在不同生命周期与不同财富水平下的家庭,所关注的风险侧重点与优先级会有所不同,如一般、中产和富裕家庭普遍优先关注基本风险,高净值家庭则更关注财富安全风险;夕阳期家庭更为关注养老服务。

对此,《白皮书》对中国家庭面临的基本风险和养老风险,提供了明确的保障缺口测算方式。如针对基本风险,以杠杆类账户弥补保障缺口;针对财富保值增值风险,以保值类账户应对经济不确定性;针对财富安全风险,利用法律属性进行税务筹划、债务隔离、资产保全、资产传承,保护家庭财富安全。

来源:中国证券报·中证网 作者:周佳

温馨提示:最新动态随时看,请关注金投网APP。